Preguntas frecuentes
Preguntas Respondidas:
- ¿Qué es la planificación financiera?
- ¿El respaldo de todos los planificadores financieros es el mismo?
- ¿Los Planificadores Financieros se especializan en ciertos tipos de clientes o servicios?
- ¿Cómo son compensados los Planificadores Financieros?
- ¿Cómo elegir a un Planificador Financiero Profesional?
¿Qué es la planificación financiera?
Generalmente se describe a la planificación financiera como un proceso. Este proceso incluye generalmente trabajar con un planificador financiero en identificar:
- Las metas y los objetivos financieros.
- Esto puede incluir la opinión de la tolerancia al riesgo.
- Los ingresos.
- El patrimonio neto.
- Consultas sobre los gastos.
- Todos estos datos son reveladores para poder disponer de las estrategias para lograr las metas y los objetivos planteados.
- Analizar el costo / beneficio.
- Analizar las ventajas y desventajas de las opciones seleccionadas
- Desarrollar el plan de acción a aplicar.
- Esto puede incluir la selección de productos y servicios específicos.
- Controlar las elecciones en la implementación del plan.
- Evaluar el desempeño de los instrumentos seleccionados.
- Ir modificando cuando va cambiando la situación económica financiera del cliente.
¿El respaldo de todos los planificadores financieros es el mismo?
No. Muchas personas se dicen a sí mismos como planificadores financieros, pero no todos los son. Para tener la certificación, una persona debe completar un curso riguroso de estudios que cubre temas tales como inversiones, impuestos a los ingresos y propiedad, la planificación de la jubilación, la planificación de la propiedad, los beneficios del empleado, y el seguro. El Planificador Financiero también se rige por un Código de Ética y Responsabilidad Profesional y actualizan su conocimiento con un programa de capacitación continua en las áreas mencionadas anteriormente.
¿Los Planificadores Financieros se especializan en ciertos tipos de clientes o servicios?
Sí. Muchos Planificadores Financieros desarrollan áreas de especialización. Un Planificador Financiero se puede concentrar en trabajar con ciertas profesiones, nivel de ingresos, grupos de edad, o en un área de la planificación tal como la jubilación ó el divorcio.
La mayoría de los planificadores proporcionan información a las personas interesadas.
¿Cómo son compensados los Planificadores Financieros?
Los Planificadores Financieros pueden ser compensados de alguna de las siguientes maneras:
- Sólo por honorarios. El Planificador es compensado por honorarios por la consulta, el desarrollo del plan o la administración de la inversión. Los honorarios pueden ser basado en costo por hora, la base del proyecto, o por un porcentaje sobre la administración.
- Sólo por comisión. El Planificador compensa sus servicios por una comisión sobre los productos adquiridos por el cliente.
- Compensando honorarios. El Planificador puede compensar cualquier honorario acumulado por servicios prestados, por comisiones producidas por los productos adquiridos por el cliente.
- Combinando honorarios y comisiones. El Planificador factura los honorarios por la consulta y la preparación financiera del plan. También recibe las comisiones por los productos adquiridos por el cliente.
- Salario. Hay Planificadores que reciben un salario, por estar prestando sus servicios a instituciones financieras.
Los planificadores financieros deben informar a sus clientes de que manera serán compensados y el tiempo que ellos invertirán con y para sus clientes.
¿Cómo elegir a un Planificador Financiero Profesional?
Muchas personas preguntan a sus otros consejeros financieros tales como su banquero, el abogado, o el contador, para recomendar a un Planificador Financiero. La mayoría de los planificadores financieros están dispuestos a invertir tiempo. Algunos lo ganan informando a clientes potenciales sin ningún honorario.
Algunas preguntas a realizar a un planificador financiero podrían ser:
- ¿Cuál es su filosofía en el negocio?
- ¿Cuál es su área de especialidad?
- ¿Qué afiliaciones profesionales mantiene usted?
- ¿Cómo prepara usted un plan?
- ¿Puede mostrarme usted un ejemplo?
- ¿Cuánto tiempo le tomará para desarrollar mi plan?
- ¿Recomienda usted productos específicos?
- ¿Si este es el caso, cómo investiga éstos?
- ¿Cómo son compensados los servicios que usted ofrece?
Es importante que el planificador y el cliente sostengan una relación positiva, para que el asesoramiento sea efectivo.
